FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 4/2014

260 www.fondsprofessionell.de | 4/2014 bank & fonds I fintechs Foto: © Rancz Andrei | Dreamstime.com W er künftig einen Kredit beantragt, sollte sich gut überlegen, mit wel- chen Freunden er sich auf Facebook verlinkt hat. Denn wer unter seinen Bekann- ten nur Lebenskünstler oder Studenten besitzt, kommt schwerer an ein Darlehen als jemand, der sich mit Rechtsanwälten, Steuerberatern oder anderen gut verdienenden Mitmenschen umgibt. So handhabt es jedenfalls die Ham- burger Firma Kreditech, eines jener jungen Unternehmen, die als sogenannte Fintechs den Markt aufmischen. Fintechs sind Start-ups aus der Informationstechnologiebranche, die sich auf den Bereich Finanzdienstleistungen spe- zialisiert haben. Die im Februar 2012 von Sebastian Diemer und Alexander Graubner- Müller gegründete Kreditech hat eine neu- artige Scoring-Technologie entwickelt, mit der die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen ein- geschätzt werden kann – und das ganz ohne den Einsatz von hoch spezialisierten und oft- mals teuer bezahlten Kreditanalysten. Dabei nutzen die Hamburger alle online zur Ver- fügung stehenden Informationen über den Antragsteller und gehen manchmal noch da- rüber hinaus. Über 10.000 Kriterien gehen in die Analyse ein: Welche Infos postet man auf Twitter, zu welcher Tages- oder Nachtzeit stellt man den Kreditantrag, und über welches Endgerät wird der Antrag online ausgefüllt? Wer beispielsweise das neue iPhone 6 benutzt, gilt als solventer als jemand, der den Darle- hensantrag in einen alten Aldi-PC eintippt. Und wer sein Rating verbessern möchte, gibt Kreditech zusätzliche Informationen: Der Antragsteller kann die GPS-Ortung seines Handys freischalten lassen oder dem Unter- nehmen Einblick in das eigene Amazon-Kun- denkonto ermöglichen. Dadurch überprüft Kreditech, ob die angegebene Adresse im Kreditantrag mit dem realen Wohnort über- einstimmt und wie es um das Zahlungsver- halten beim Online-Shopping bestellt ist. Kreditech vergibt Kredite bis zu einer Höhe von rund 500 Euro vornehmlich in Ländern, die in Sachen Ratinginstitutionen nicht so gut ausgestattet sind und keine Schufa (Schutzge- meinschaft für allgemeine Kreditsicherung) besitzen. Dazu zählen beispielsweise Russland und Mexiko, aber auch Spanien und Austra- lien. „Weltweit gibt es über fünf Milliarden Menschen, deren Kreditwürdigkeit nicht bewertet ist und die deswegen keine oder nur sehr teure Kredite bekommen – denen wollen wir helfen“, so Gründer Diemer. 2012 boten die Hanseaten auch in Deutschland Kredite an. Nachdem die Bundesanstalt für Finanz- dienstleistungsaufsicht dies kritisch kom- mentiert hatte, zog man sich jedoch aus dem heimischen Verleihgeschäft zurück. Über 100 in Deutschland Unternehmen wie Kreditech sind nur der Anfang. Mittlerweile tummeln sich allein in Deutschland mehr als 100 junge IT-Unterneh- men, die den etablierten Banken den Kampf ansagen. Die Fintechs konzentrieren sich da- bei auf leicht zu standardisierende und wenig beratungsintensive Segmente. Dazu zählen der Zahlungsverkehr, das Onlinebanking oder einfache Finanzierungsprodukte. So bietet die Firma smava Onlinekredite ab 0,99 Prozent Zinsen im Netz an. Darüber hinaus engagie- ren sich einige Unternehmen im Bereich der Informationsdienste. Dort werden große Datenmengen (Big Data) gesammelt und aus- gewertet. So verdichtet die Kölner Firma Stockpulse Kommentare und Meinungen aus den sozialen Medien mittels intelligenter Algorithmen zu Trendsignalen, die imAktien- handel einsetzbar sind. Das Beispiel von Stockpulse ist exemplarisch: Dank moderner Internettechnologien können auch Branchen- fremde die weltweit vorhandenen Informatio- nen sammeln beziehungsweise auswerten und damit Finanzgeschäfte betreiben. Und dies Neu gegründete IT-Unternehmen mischen den Markt für Finanzdienstleistungen auf, sie wollen „den Spaß zurück ins Bankgeschäft bringen“. Die Big-Data -Banker Die intelligente Nutzung der weltweit zur Verfügung stehenden Daten potenzieller Kunden, so glauben die neuen Finanzdienstleister, ermöglicht es, standardisierte Bankdienstleistungen effizienter und damit billiger zu erbringen. Junge Deutsche vertrauen Paypal mehr als einer Privatbank Nur 30 Prozent der Bundesbürger trauen einer Bank, aber doppelt so viele dem Internetbezahlsystem Paypal. Des- sen Bekanntheitsgrad liegt bei jungen Deutschen zwi- schen 18 und 34 Jahren bei 96 Prozent. Dies ergab eine Umfrage des auf Finanzdienstleister spezialisierten Con- sulters Cofinpro, der 1.000 junge Bundesbürger interviewt hat. Unter den Kreditinstituten genießen immer noch Sparkassen und Genossenschaftsbanken das größte Ver- trauen, während Direktbanken weit abgeschlagen am Ende der Skala liegen. Rund 40 Prozent der Befragten glauben, dass Internetfirmen in den nächsten zehn Jahren Banken im Privatkundengeschäft zunehmend verdrängen werden.