FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 3/2018

230 www.fondsprofessionell.de | 3/2018 fondspolicen-spezial I produktvergleich Fondspolicen im Vergleich Homepage Telefon Tarifname (Tarifcode) Ablaufleistung ohne Überschüsse (mit Überschüssen) Prognosemethode Zugesagte Rente (mögliche Rente), Rentenfaktor Durchschnittliche Abschlussprovision Bestandsprovision / lfd. Courtage Wie viel Prozent der Kickbacks werden an Kunden durchgereicht? Wie werden die Kickbacks ausgewiesen? Welche Einzelpositionen fließen in die Gesamtkostenquote ein? Stornohaftung Mindestprämie für laufende Zahlungen? Umwandlung in nicht fondsgebun- dene Versicherung möglich? Prämienfreie Prolongation möglich? Ärztliche Untersuchung notwendig? Optionale Zusatzversicherungen Welche Garantiemöglichkeiten gibt es? Gibt es gemanagte Portfolios? Wer managt die Portfolios? Auswahl Einzel- bzw. Dachfonds? Fonds-Switch: Wie oft? Kosten? Ist die Ablaufleistung in Fondsanteilen möglich? Top-3-Einzelfonds (freie Fonds nach Bestands- volumen im o. g. Tarif) Performance p.a. (Stichtag 11.9.2018) Musterberechnung: Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 32 Jahre Laufzeit, 100 Euro Beitrag monatlich, 3 % Performance, 100 % Mindesttodesfallschutz; Ablaufleistungen und Renten zum Teil gerundet. 1 Berufsunfähigkeitsversicherung | 2 Berufsunfähigkeitsrente | 3 Berufsunfähigkeitszusatzversicherung | 4 Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung | 5 Todesfallleistung | 6 Todesfallschutz Quelle: Angaben der Versicherer Cosmos Direkt www.cosmosdirekt.de 0681/966 68 00 Flexible Vorsorge Smart-Invest (nach Tarif CFR.80) 55.800 Euro (63.900 Euro) Bruttomethode gemäß GDV k.A. (236 Euro), garantierter Rentenfaktor: 19 Euro Keine Provisionen, nur Kosten für Abschluss des Vertrags k.A. k.A. Zum Teil in der Überschussbeteili- gung Gesetzlich vorgeschriebene Kosten, die Ermittlung erfolgt auf Basis der gesetzlichen Vorgaben k.A. 25 Euro/Monat Nein Ja k.A. Nein k.A. Nein; „Pantoffelportfolio“ aus einem Renten- und Aktien-ETF wählbar k.A. 35 12 x p. a. kostenlos Ja Tarif wurde erst zum 1. 8. 2018 eingeführt Die Continentale wwww.continentale.de 089/515 30 Continentale Rente Invest (Tarif RI) 55.000 Euro (61.300 Euro) Nettomethode k.A. (240 Euro), garantierter Rentenfaktor: 26,33 Euro k.A. k.A. Rückvergütung auf Fonds 0,36 % p. a. In der Überschussbeteiligung Versicherungs- und Fondskosten k.A. 300 Euro/Jahr Wechsel in Tarif ERI (mit Garantie- airbag) möglich Ja, bis max. Alter 85 Jahre Über 400.000 Euro TFL 5 BUZ 3 , EUZ 4 Hybridtarif wählbar Ja, 4 KVGs 95 Einzelfonds, davon 10 Dachfonds 6 x p. a. kostenlos Ja 1 J. | 3 J. | 5 J. Templeton Growth 7,1 % | 4,9 % | 7,4 % Fidelity European Growth 8,0 % | 7,3 % | 6,8 % Threadneedle European Select 6,3 % | 7,2 % | 7,5 % Europa www.europa.de 0221/573 72 00 (Tarif E-FR) 60.100 Euro (64.500 Euro) Nettomethode k.A. (263 Euro), garantierter Rentenfaktor: 26,42 Euro k.A. k.A. Rückvergütung auf Fonds 0,18 % p. a. k.A. Versicherungs- und Fondskosten k.A. 300 Euro/Jahr Nein Ja, bis max. Alter 85 Jahre über 400.000 Euro TFL 5 Keine k.A. Ja, 4 KVGs 24 Einzelfonds, davon 3 Dachfonds Bis zu 6-mal innerhalb von 12 Monaten, kostenlos Ja 1 J. | 3 J. | 5 J. Threadneedle European Select 6,3 % | 7,2 % | 7,5 % Amundi Pioneer US Research 17,1 % | 11,4 % | 11,6 % Fidelity Funds-Asia Focus 3,8 % | 12,2 % | 10,3 % Hannoversche wwww.hannoversche.de 0511/95 65-656 (FR3) 59.100 Euro (61.800 Euro) Bruttomethode mit getrennter Hochrechnung k.A. (185 Euro), garantierter Rentenfaktor: 22,16 Euro k.A. k.A. 100 % über die Kostengewinne Auflistung der Kickbacks befindet sich in der Fondsauswahlliste Fonds-, Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten k.A. 50 Euro/Monat, Kunden unter 30 Jahre: 25 Euro/Monat Nein Ja, bis zu 5 Jahre k.A. Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn möglich k.A. Nein, nur Dachfonds aktiv gemanagt k.A. 22, davon 3 Dachfonds und 5 ETFs 5 x p. a. kostenlos, danach 25 Euro/Switch und Shift Ja 1 J. | 3 J. | 5 J. DWS Aktien Strategie Deutschland 2,8 % | 9,2 % | 13,5 % FvS – Aktien Global 3,3 % | 5,5 % | 8,2 % Kepler Europa Rentenfonds -0,5 % | 2,4 % | 5,1 %