FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 3/2018

231 www.fondsprofessionell.de | 3/2018 Fondspolicen im Vergleich Musterberechnung: Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 32 Jahre Laufzeit, 100 Euro Beitrag monatlich, 3 % Performance, 100 % Mindesttodesfallschutz; Ablaufleistungen und Renten zum Teil gerundet. 1 Berufsunfähigkeitsversicherung | 2 Berufsunfähigkeitsrente | 3 Berufsunfähigkeitszusatzversicherung | 4 Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung | 5 Todesfallleistung | 6 Todesfallschutz Quelle: Angaben der Versicherer Helvetia www.helvetia.de 069/13 32-0 Clevesto Allcase k.A. (57.400 Euro) Nettomethode k.A. (k.A.), garantierter Rentenfaktor je nach Jahr, z.B. 1.10.2050: 24,922 Euro 2,50 % 0,75–0,1 % je nach Anlagevolumen k.A. In der Überschüssbeteiligung k.A. 96 Monate 30 Euro/Monat Nein Ja, Whole-Life-Tarif Nein BU 1 , TFL 5 (dann mit Gesundheitsüberprüfung) k.A. Ja, 3 Vontobel, HSBC 30 4 x p. a. kostenfrei, danach 50 Euro/Switch und Shift Ja k.A. Inter inter.de 0621/42 74 27 Inter Mein Leben (Y03N161) 48.582 Euro (50.228 Euro) Nettomethode 103 Euro (185 Euro), garantierter Rentenfaktor: k.A. 1.920 Euro 1.423 Euro Keine Fonds mit Kickbacks vorhanden Nicht erforderlich Abschluss- und Verwaltungskosten gemäß Tarifierung (abzüglich Kostenüberschüsse), laufende Kosten der Fondsanlage (TER) 84 Monate 50 Euro/Monat Ja, kann jederzeit vollständig in De- ckungskapital umgeschichtet werden Ja, bis max. Alter 85 Jahre Nein BU 1 -Beitragsbefreiung k.A. Nein, 3 ETF-Strategien zur Wahl k.A. 25 Switch: 12 x p. a. kostenlos, Shift: 6 x p. a. kostenlos Nein 1 J. | 3 J. | 5 J. iShares Core S&P 500 15,8 % | 40,0 % | 81,1 % iShares Stoxx Europe 600 2,4 % | 5,4 % | 50,2 % iShares Core MSCI Pacific ex. Japan 7,2 % | 22,8 % | 30,5 % Interrisk www.interrisk.de 0611/27 87-0 Iris (SFRV) 58.200 Euro (65.900 Euro) Nettomethode k.A. (195,85 Euro), garantierter Rentenfaktor: 22,49 Euro Nettotarif ohne Abschlusskosten k.A. Gemäß jährlicher Deklaration Im Geschäftsbericht, Angebot, in der jährlichen Standmitteilung Alle Überschüsse, alle Kosten inklusive Fondskosten Keine (Nettortarif ohne Agio) 25 Euro/Monat Ja Ja, bis Alter 85 Ja, ab 300.001 Euro TFL 5 bzw. ab 2.501 Euro monatliche BU-Rente 2 Unter anderem TFL 5 , BU 1 -Beitragsbefreiung Nein Ja KVGs 90 Fonds, davon 25 ETFs, 5 Dachfondskonzepte Switch: 12 x p. a. kostenlos, Shift: 6 x p. a. kostenlos Ja 1 J. | 3 J. | 5 J. Arero 6,8 % | 6,3 % | 6,4 % Dimensional Global Core Equity 12,9 % | 6,8 % | 11,9 % FvS SICAV Multiple Opportunities 6,2 % | 5,8 % | 7,2 % LV 1871 www.lv1871.de 089/551 67-1111 Mein Plan (FRV) 52.500 Euro (60.200 Euro) Nettomethode k.A. (240 Euro), garantierter Rentenfaktor: 25,27 Euro 3,3 % der Beitragssumme einmalig + 2 % laufend (alternativ: 4,5 % der BS) k.A. 100 % In der Überschussbeteiligung, nicht separat ausgewiesen Sämtliche Abschluss- und Verwaltungskosten sowie laufende Kosten der gewählten Fonds In der Regel 60 Monate 25 Euro/Monat Lock-in von besteh. Fondsvermögen u. Änderung der Garantiestufe möglich Ja Nein, Risikofragen nur bei alternativen TFL 5 Unter anderem BUZ 3 , BU 1 -Beitragsbefreiung Individueller Beitragserhalt von 0–100 % Ja Kapitalanlageexperten der LV1871 96 Beliebig oft, kostenlos Ja 1 J. | 3 J. | 5 J. Templeton Growth 7,1 % | 4,9 % | 7,4 % Fidelity European Growth 6,4 % | 2,5 % | 14,3 % Carmignac Patrimoine -2,3 % | 1,0 % | 3,2 % Hanse Merkur www.hansemerkur.de 040/41 19-0 Vario Care Invest ( R ) 62.045,98 Euro (k.A.) Bruttomethode gemäß PIA k.A. (k.A.), garantierter Rentenfaktor: 25,75 Euro Je nach Vermittlervereinbarung unterschiedlich k.A. 0,1 Prozentpunkt wird einbehalten, verbleibender Betrag fließt in Vertrag In den Modellrechnungen zum Angebot Kosten der Ansparphase gehen in die Berechnung der Effektivkostenquote ein 60 5 Euro/Monat Ja Ja, bis zu 10 Jahre Nein BUZ 3 k.A. Ja, 3 HM Trust 24 Beliebig oft, kostenlos Nein 1 J. | 3 J. | 5 J. Sauren Global Opportunities 0,5 % | 7,6 % | 6,7 % Hanse Merkur Strategie sich.bew. -1,2 % | 1,1 % | 2,7 % Amundi Pioneer US Research 17,1 % | 11,4 % | 11,6 %