FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 4/2019

BeiSpiel: Sparpläne in daX® BZW. SparBucH (Kurs-)Verlauf von daX® und Sparbuch Guthabenentwicklung der Sparpläne Selbstverständlich sollte dabei eingeplant werden, dass das Guthaben gegen Ende der Laufzeit über ein Kapitalablaufmanagement gegen Kursverluste abgesichert wird. '01 '03 '05 '07 '09 '11 '13 0 EUR 5.000 EUR 15.000 EUR 10.000 EUR 20.000 EUR 25.000 EUR 35.000 EUR 30.000 EUR Guthaben DAX®-Sparplan 7,75 % p.a. 33.200 EUR 2 % p.a. 20.700 EUR Guthaben Festzins-Sparplan (2%) DAX® Zins 2% '01 '03 '05 '07 '09 '11 '13 Viele Sparer bevorzugen einen sicheren Zins. ist das sinnvoll? Rendite braucht Volatilität pa r t n e r - p o r t r ä t Aufgrund der andauernden Niedrigzinsphase suchen Sparer attraktive Alternativen. Allerdings ist der Sicherheitsgedanke bei vielen so stark ausgeprägt, dass sie eine Aktien- oder Fondsanlage nach wie vor meiden. Sie fürchten Schwankungen und vor allem Kurseinbrüche und nehmen lieber den stetigen Wertverlust durch Inflation in Kauf. RENDITECHANCE KontaKt Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-Ag Weißadlergasse 2 60311 Frankfurt Tel.: ................................. +49/69/13 32-575 e-Mail: .............. kontakt@hl-maklerservice.de internet: ................... www.hl-maklerservice.de Beate Heidrich, Produktmanagerin Helvetia Leben FirMenporträt Die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG ist eine 100-Prozent-Tochter der Helvetia in Deutschland und gehört zur europaweit tätigen Helvetia Gruppe mit Sitz in St. Gallen (Schweiz). Die Helvetia Gruppe ist während 160 Jahren zu einer erfolgreichen, international tätigen Versicherungsgruppe heran- gewachsen. Zu ihren Kernmärkten gehören neben dem Heim- markt Schweiz auch die im Bereich Europa zusammengefassten Märkte Deutschland, Italien, Österreich und Spanien sowie das Spezialgeschäft des Marktbereichs Specialty Markets. Helvetia ist im Leben- und Nicht-Lebengeschäft aktiv. Sie erbringt mit 6.500 Mitarbeitenden Dienstleistungen für mehr als 5 Millionen Kunden und erzielte im Geschäftsjahr 2016 ein Geschäftsvolumen von mehr als 8,5 Milliarden CHF. W enn heutzutage eine Anlage mit garantier- ten zwei Prozent p. a. zur Verfügung stünde, würden die meisten zugreifen und dies für ein gutes investment halten. Dass ihnen wertvolle Rendite verloren geht im Vergleich zu einem DAX-investment, ist vie- len nicht bewusst. Betrachtet man lediglich den Verlauf, ist der Unterschied zugegebener- maßen schwer nachvollziehbar. Unterlegt man die entwicklung allerdings mit konkreten Werten, wird schnell deutlich, wie positiv die Schwankungen des DAX im zeitverlauf wirken – und dies über einen recht kurzen zeitraum. neben der Anlageart im Allgemeinen werden auch die Anlageauswahl und das Markttiming als schwierig empfunden. Darauf zu fokussieren ist recht riskant, denn der Anleger muss nicht nur abschätzen, wann der Markt oder eine be- stimmte Aktie günstig bewertet sind, um den perfekten einstieg zu finden; er muss ebenfalls voraussagen, wann der optimale zeitpunkt für einen Verkauf gekommen ist. Letztendlich ver- halten sich die meisten Anleger prozyklisch. Bei negativen Marktentwicklungen werden sie ner- vös, verkaufen am Tiefpunkt und steigen erst dann wieder ein, wenn sich der Markt deutlich erholt hat. einen anderen Ansatz zeigt folgendes zitat von Kostolany: „Kaufen Sie Aktien, nehmen Sie Schlaftabletten und schauen Sie die Papiere nicht mehr an. nach vielen Jahren werden Sie sehen: Sie sind reich.“ Anleger können die Marktschwankungen im zeitverlauf einfach wir- ken lassen. insbesondere bei der Altersvorsorge sind die Voraussetzungen günstig, handelt es sich doch um langfristige investments. Welche positiven effekte sich erzielen lassen, zeigt obi- ges Beispiel. Um dem Anleger eine Aktienanlage bzw. Fondspolice näher zu bringen, hat Helvetia Leben den sogenannten zukunftssimulator ent- wickelt. Hierbei wird eine DAX-Anlage unter- stellt – inklusive der Simulation von Kurssteige- rungen und -einbrüchen. Damit lässt sich sehr gut aufzeigen, wie positiv der Faktor zeit wirkt. Fordern Sie das Berechnungstool bei ihrem Betreuer an und erfahren Sie mehr unter www.hl-maklerservice.de. Werden Sie Millionär mit 100 € monatlich Anzeige • Foto: © Helvetia Über einen Zeitraum von 55 Jahren sorgen Schwankungen für die nötige Performance. Stockpicking und Timing spielen nur eine untergeordnete Rolle. Fonds: Fondak, Auswertung: Fondsweb.de 0 EUR 1965 1970 1975 1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 250.000 EUR 500.000 EUR 750.000 EUR 1.250.000 EUR 1.000.000 EUR Summe der Einzahlungen Depotwert 66.000 Euro 1.045.649 Euro