FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 3/2021

Apropos Honorar: „Das geht bei kleineren Anlagevermögen bei 0,9 Prozent plus Steuer los und hört bei größeren Volumen bei 0,3 Prozent plus Steuer auf“, berichtet der FWB-Chef. Dazu kommen die Kosten der Indexfonds/ETFs und die Depotgebühr von 45 Euro pro Jahr. „Ausgabeaufschlag, Performance Fee oder Ähnliches gibt es bei uns nicht, Beraterprovisionen innerhalb der Fonds fallen bei uns nicht an“, erklärt er die auf Honorar getrimmte Anlageberatung. Dabei sind ihm auch Experten im Netz- werk wichtig, die ähnlich abrechnen und für seine Mandanten das Ergebnis abrun- den. „Wir arbeiten mit Steuerberatern und Nachfolgeberatern zusammen, aber auch mit einemNotar, der Vorsorgevollmachten, Patientenverfügungen und Testamentsge- staltungen erledigt“, berichtet Kretschmer. Bei der Anlagestrategie dieser Zielgruppe ist manches anders als bei anderen. „Sehr junge Anleger haben sehr viel Geld in kur- zer Zeit zur Verfügung und benötigen dies oft auch schon mittelfristig, aus den unter- schiedlichsten Gründen“, so Kretschmer. Je nachdem, wie das Elternhaus eingebunden ist und die Karriere verläuft, könne es sein, dass Anlagen immer mal wieder teilaus- gezahlt werden müssen. „Doch auch bei so hohen Einkommen in jungen Jahren er- stellen wir erst einmal eine Analyse, in der wir Ziele und Wege festhalten und versu- chen, ein nanzwissenschaftliches Grund- verständnis für Geld und die Anlage zu vermitteln“, betont der Berater. Der Um- gang mit dem schnellen Geld will gelernt sein – daran sind nicht wenige Pro s in der Vergangenheit krachend gescheitert. In der Regel sei die Anlage bei einem 20-Jährigen noch etwas konservativer als sonst, weil es vermutlich die erste Anlage- erfahrung seines Lebens ist, weiß der Bera- ter, der selbst erst 35 Jahre alt ist. „Wir wür- den immer ein Portfolio aus Aktien, Anlei- hen und Immobilien empfehlen“, sagt der Makler. Auf Nachfrage stellt Kretschmer einen gängigen Anlagemix für FONDS professionell zusammen (siehe Tabelle un- ten). Dabei halten sich Aktien und Renten in Fonds und ETFs die Waage. „Zusätzlich könnte ein Teil des Kapitals in Immobilien investiert werden, etwa vermietete Eigen- tumswohnungen“, meint Kretschmer. „Be- ratung zu Immobilien bieten wir nicht,wir könnten aber die Finanzierung begleiten“, so der Berater – frei nach dem Motto „Schuster, bleib bei deinem Leisten“. Für das Vermögen zum Ende der Pro - Karriere gibt es keine pauschale Mindest- summe als Zielbetrag, „weil die Lebens- wege und der jeweilige Lebensstandard sehr unterschiedlich sind“, so Kretschmer. „Wir nehmen in unserer Beratung die Stel- lung eines Coachs ein und wollen nan- zielle Intelligenz und gutes Finanzmanage- ment so weit vermitteln, dass der Spieler nach der Karriere genug Polster hat, um seinen Lebensstandard weitgehend zu hal- ten“, beschreibt er den Beratungsansatz. „Das ist nicht einfach, denn die meisten Spieler haben nur ihren Sport im Kopf, werden oft vom großen Erfolg überrascht und geben Geld mit beiden Händen aus“, weiß Kretschmer. Die Eltern sind wichtig Auf ein professionelles Netzwerk schwört auch Artur Montanhas, Partner des Family-O ce-Dienstleisters Lunis Ver- mögensmanagement. Er bestätigt: Die Eltern spielen eine sehr wichtige Rolle im Leben eines jungen Pro sportlers. „Aller- dings verfügen die meisten über keinerlei Erfahrungen beim Thema Finanzen, Ar- So könnte das Wertpapierportfolio eines jungen Fußballprofis aussehen Fonds/ETF Anlageklasse ISIN Anteil Dimensional Global Sustainability Core Equity Aktien global IE00B7T1D258 29 % Dimensional European Small Companies Nebenwerte Europa IE0032769055 11 % iShares Core MSCI Emerging Markets Schwellenländeraktien IE00BKM4GZ66 10 % iShares Euro Government Bond 1–3yr Euro-Staatsanleihen IE00B14X4Q57 10 % iShares Euro Corporate Bond 1–5yr Euro-Unternehmensanleihen IE00B4L60045 15 % Dimensional Global Short Fixed Income Anleihen global IE0031719473 15 % Dimensional Global Short-Term IG Fixed Income Unternehmensanleihen global IE00BFG1R338 10 % Berater Philip Kretschmer empfiehlt ein Portfolio aus ETFs und sehr breit investierenden Dimensional-Fonds. Quelle:FWBPhilipKretschmer;Stand:August2021 » Wir lassen uns in der Beratung viel Zeit, damit uns die Spieler näher kennenlernen können. « Philip Kretschmer, FWB VERTRIEB & PRAXIS Beratung von Profisportlern 282 fondsprofessionell.de 3/2021 FOTO: ©STEFAN JULIUS ROEMER | FWB FINANZWIRTSCHAFTLICHE BERATUNG