FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 4/2021

und Vorerkrankungen sind vielfach mit- versichert. ImGegensatz zu privaten Einzel- policen entfallen zudemWartezeiten. Ende 2020 boten immerhin 13.500 Fir- men rund einer Million Beschäftigten eine bKV an, berichtet der PKV-Verband. Den- noch gibt es laut der Gothaer-KMU-Studie 2021 Angebote erst in jedem zehnten mit- telständischen Betrieb (siehe Grafik unten). Ein Grund dafür dürfte sein, dass die Ver- sicherer lange Zeit zumeist nur rabattierte Tarifbausteine von individuellen Zusatzpo- licen offerierten, was für die Unternehmen nicht sonderlich attraktiv ist. „Diese Ange- bote erfüllen nicht den Bedarf der Arbeit- geber nach reduzierten Fehlzeiten und schneller Wiederherstellung der Arbeits- kraft“, erläutert Reiner Will, Geschäftsführer der Ratingagentur Assekurata. Budget-Tarife „Inzwischen liegen Budget-Tarife stark im Trend“, berichtet Gerhard Reichl, Fach- koordinator Krankenversicherung bei Asse- kurata.Diese Tarife bieten ein breiteres Leis- tungsspektrum als die Einzeltarife und wurden 2018 von der Halleschen auf den Markt gebracht. Bei solchen Modellen wählt die Firma für ihre Belegschaft ein Gesundheitspaket in Kombination mit einer bestimmten Budgethöhe, die jedem Mitarbeiter pro Jahr zur Verfügung steht. Je nach Belieben können die Angestellten medizinische Leis- tungen aus verschiedenen Be- reichen wählen. Beispiel: Beim Budget-Tarif „Flexmed Easy“der Axa stehen für Arbeitgeber fünf Budget- stufen von 300 bis 1.500 Euro pro Jahr zur Wahl. Erstattet werden etwa Behandlungen durch Heilpraktiker, Naturheil- verfahren durch Ärzte, Zahn- ersatz und -aufhellung, operati- ve Sehschärfenkorrekturen und die Therapie mit transparenten Zahnschienen. „Dabei haben wir jegliche unnötige Komplexität vermie- den und sämtliche Prozesse – vom Ange- bot bis zur Leistungsabwicklung – einfach gestaltet“, sagt Frederick Krummet, Leiter Corporate Employee Benefits bei Axa. Die Continentale offeriert sogar einen „Budget-Retter“: Beansprucht der Arbeit- nehmer in einem Jahr keine Leistungen, lassen sich im Tarif „Concept Choose“ zehn Prozent des Budgets auf das nächste Jahr übertragen – bis zu fünf Jahre in Fol- ge. Für den Arbeitgeber hat das den Vorteil, dass das investierte Geld bei Leistungsfrei- heit des Arbeitnehmers nicht gänzlich ver- loren geht, sondern zumindest teilweise ins neue Jahr übertragen wird. Zudem entfällt der Druck für Arbeitnehmer, den Budget- rahmen jährlich auszuschöpfen. Laut einer „Versicherungs Journal“-Um- frage bieten neun von 18 befragten PKV- Anbietern Budget-Tarife an: Allianz, Axa, Barmenia, Continentale, Generali, Gothaer, Hallesche, Hanse-Merkur und Süddeut- sche. Viele Versicherer fahren aber zweiglei- sig, darunter die Allianz. Das heißt: Es gibt ein Budget-Modell und zusätzlich die klassischen Bausteintarife – zumindest für bestimmte Leistungen wie „Privatpatient im Krankenhaus“. Dennoch ist bei der bKV noch viel Luft nach oben.Weniger als 0,5 Prozent der Firmen bieten eine bKV, von der bislang nur drei Prozent aller Ar- beitnehmer profitieren, schätzt Assekurata. „Vermutlich treibt die Sorge um zu viel Aufwand und zu hohe Kosten die KMU dazu, darauf zu verzichten“, glaubt Gothaer- Vertriebsvorstand Oliver Brüß. Aber diese Sorge sei unbegründet. „Dank digitaler Verwaltung können auch kleinere Mittel- ständler die bKV ohne großen Verwaltungsaufwand anbieten.“ Vergütungsmodelle Viele Vermittler stecken die bKV noch immer in die Schub- lade der KV-Zusatztarife, die eventuell zu wenig Courtage im Verhältnis zum Arbeitsauf- wand bringen. „Ein Gesamt- überblick über die einzelnen Vergütungsmodelle der Gesell- schaften fällt schwer“, sagt der gelernte Versicherungsmakler Andreas Trautner, der heute als » Die bKV genießt trotz ihrer bisher ver- gleichsweise geringen Verbreitung schon großes Ansehen. « Helmut Hofmeier, Continentale Viel Potenzial Noch bieten erst wenige Arbeitgeber eine betriebliche Krankenversicherung an. *UmfrageunterMittelständlern,Mehrfachangabenmöglich | Quelle:Gothaer-KMU-Studie2021 Betriebliche Krankenversicherung Betriebliche Unfallversicherung Jobticket Gesundheitsförderung Obst/Getränke o.ä.kostenlos Betriebliche Altersvorsorge Weiterbildung Homeoffice Attraktives Gehalt Flexible Arbeitszeiten Angebote, um junge Arbeitnehmer zu gewinnen* 43 % 35 % 35 % 31 % 28 % 21 % 15 % 12 % 12 % 10 % fondsprofessionell.de 4/2021 271 FOTO: © VOLKER WICIOK | CONTINENTALE