FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 4/2023

M eist werden Rentenversicherungen auf ein festes Endalter abgeschlossen inklu- sive einer kurzen Abrufphase von fünf Jahren. Heutige Ruheständler können sich im Schnitt auf mehr als 20 Jahre freuen, die sie zur Kapi- talmehrung und flexiblen Vermögenssteuerung nutzen können. Muss das Kapital jedoch zu einem fixen Zeitpunkt abgerufen werden, stellt sich oftmals die Frage der Wiederanlage, was zu erneuten Kosten inklusive Zwischenbesteue- rung führt. Wäre es nicht besser, wenn das Kapital einfach im gewählten Sparvertrag ver- bleiben könnte? Whole-Life-Tarife Die fondsgebundenen Rentenversicherungen von Helvetia sind Whole-Life-Tarife, das heißt, sie sind mehrfach, bis hin zu lebenslang, verlänger- bar. Man ist nicht gezwungen, Kapital zu entneh- men, sondern kann so lange investiert bleiben, wie man möchte. Selbstverständlich lässt sich jederzeit über das Vermögen durch Teilentnah- men, Verrentungen und⁄oder die Einrichtung eines Auszahlplans verfügen. Auch die Sicherung durch ein Ablaufmanagement ist nicht in Stein gemeißelt. Soll das Ablaufmanagement später beginnen, lässt es sich problemlos verschieben. Das macht besonders Sinn, wenn weiterhin von steigenden Kursen profitiert werden soll. Erben-Schenken-Konzepte Durch die Möglichkeit der lebenslangen Laufzeit lassen sich clevere Konzepte zur Vermögens- übertragung erstellen. Eines möchten wir hier erwähnen: das Steuerfrei-Konzept. Normaler- weise ist der Kunde Vertragspartner⁄Versiche- rungsnehmer und gleichzeitig versicherte und begünstigte Person im Erlebensfall. Beim Steuerfrei-Konzept weicht die versicherte Person ab und ist eine deutlich ältere Person. In der Regel wird hierfür ein Elternteil herangezogen. Bei dessen Tod wird die Leistung steuerfrei an den Vertragspartner ausbezahlt. Seinem Elternteil wünscht man ein langes Leben, und die Spekulation auf dessen Tod klingt moralisch heikel. In diesem Fall zahlt sich ein Perspektivwechsel imwahrsten Sinne des Wor- tes aus: Meist sind Eltern froh, ihren Kindern auf diesem Wege in Zukunft Steuern zu ersparen, und darüber hinaus genießt der Vertragspartner (VN) volle Flexibilität über den Vertrag. Es lohnt sich, den Fokus nicht nur auf die Ansparphase eines Vertrags zu legen. Die Ruhestandsphase ist mindestens genauso wichtig. Lebenslang flexible Fondspolicen bieten die optimalen Rahmenbedingungen für die steueroptimierte Verfügung und Vermögensübertragung. Erfahren Sie mehr auf: hl-maklerservice.de ⁄steuerfreiheit PARTNER-PORTRÄT Ihre Kundschaft lebenslang begleiten Bei der Vorsorgeberatung liegt der Fokus meist auf der Ansparphase und dem aktiven Erwerbsleben. Die Ruhestandsphase bleibt eher im Hintergrund, was finanziell von Nachteil ist, da sie immer länger wird und großes Potenzial bietet, Vermögen zu mehren und geordnet zu übertragen. Kontakt Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Weißadlergasse 2 60311 Frankfurt Tel.: +49/69/13 32-575 E-Mail: kontakt@hl-maklerservice.de Internet: hl-maklerservice.de Firmenporträt Die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs- AG ist eine 100-Prozent-Tochter der Helvetia in Deutschland und gehört zur europaweit tätigen Helvetia Gruppe mit Sitz in St. Gallen (Schweiz). Die Helvetia Gruppe ist während über 160 Jahren zu einer erfolgreich international tätigen Versiche- rungsgruppe herangewachsen. Zu ihren Kernmärk- ten gehören neben dem Heimmarkt Schweiz auch die im Bereich Europa zusammengefassten Märkte Deutschland, Italien, Österreich und Spanien sowie das Spezialgeschäft des Marktbereichs Specialty Markets. Helvetia ist im Leben- und Nicht-Leben- Geschäft aktiv. Sie erbringt mit 12.000 Mitarbei- tenden Dienstleistungen für mehr als 7 Millionen Kunden und erzielte im Geschäftsjahr 2022 ein Geschäftsvolumen von mehr als 11 Milliarden CHF. Beate Heidrich Produktmanagerin Helvetia Leben Gestaltung nach Optimierung Grafik: Helvetia Leben Versicherungs- nehmer Kunde Versicherte Person z. B. Elternteil Bezugs- berechtigter Kunde Beitragszahler Kunde RUHESTANDSPLANUNG ANZEIGE FOTO: © HELVETIA