FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 4/2025

PARTNER-PORTRÄT Renditeorientiert in den Ruhestand StatistischbetrachtetwartennachRenteneintritt noch über 20 Lebensjahre auf die Ruheständler – Tendenz steigend. Der eine oder andere hat positive Erfahrungen mit einer fondsgebunde- nen Rentenversicherung gemacht und möchte auch im Ruhestand von Renditechancen profi- tieren. Gleichzeitig sollen regelmäßige Zahlun- gen fließen, um das Ruhestandseinkommen aufzubessern. Auszahlplan – Flexibilität und steuerliche Vorteile Ein Auszahlplan bietet die Möglichkeit, nach Ablauf der fondsgebundenen Rentenversiche- rung weiterhin in der gewählten Anlage inves- tiert zu bleiben. Gleichzeitig können regelmä- ßige Entnahmen aus dem Guthaben fließen. Dabei profitieren die Ruheständler von steuer- lichen Vorteilen wie z.B. dem Halbeinküftever- fahren und dem Fehlen der Vorabpauschale. Ein Auszahlplan ist flexibel anpassbar und kann mit anderen Auszahlungsoptionen kombiniert werden. Den negativen Cost-Average-Effekt vermeiden Regelmäßige Entnahmen in Phasen niedriger Kurse können dazu führen, dass mehr Anteile verkauftwerdenmüssen, umdengleichenAus- zahlungsbetrag zu erzielen. Dies reduziert die verbleibenden Anteile und mindert das Kapital, das von späteren Kurssteigerungen profitieren könnte. Um diesem Effekt entgegenzuwirken, empfiehlt es sich, eine Entnahmestrategie zu planen, die solche Risiken berücksichtigt. Auszahlplan mit Sicherungsguthaben Eine clevere Möglichkeit, den negativen Cost- Average-Effekt zu reduzieren, bietet das Siche- rungsguthaben im Tarif CleVesto Select. Die- ses unterliegt keinen direkten Kursschwankun- gen. Durch eine Aufteilung der Anlage in einen nicht schwankenden „Auszahlungstopf“ und einen langfristig orientierten „Renditetopf“ las- sen sich die negativen Auswirkungen von Aus- zahlungen inPhasenniedriger Anteilswerte ver- meiden. Dafür kann ein individueller Prozent- satz des Guthabens festgelegt werden, der im Sicherungsguthaben investiert bleibt. Aus die- semsicheren Topf werden dann die Auszahlun- gen generiert. Neuer Tarif für gehobene Ansprüche Im Dezember 2025 wird eine komplett überar- beitete Fondspolice Helvetia CleVesto Select in den Markt eingeführt. Neben dem beschriebe- nen Produktfeature überzeugt sie mit weiteren Neuerungen. ErfahrenSiemehrbeiIhrem/rHelvetiaBerater/in. Der neue Maßstab für anspruchsvolle Ruhestandsplanung – ab Dezember 2025! Ein individuell gestaltbarer Auszahlplan ermöglicht es Ihrer Kundschaft, Erspartes weiterhin gewinnbringend anzulegen und gleichzeitig regelmäßige Ruhestands- zahlungen zu erhalten. Kontakt Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Weißadlergasse 2 60311 Frankfurt Tel.: +49/69/13 32-575 E-Mail: kontakt@hl-maklerservice.de Internet: hl-maklerservice.de Firmenporträt Die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG isteine100-Prozent-TochterderHelvetia inDeutschland und gehört zur europaweit tätigen Helvetia Gruppemit Sitz in St. Gallen (Schweiz). Die Helvetia Gruppe ist wäh- rend über 160 Jahren zu einer international erfolgreich tätigenVersicherungsgruppeherangewachsen.Zuden geografischenKernmärktenderHelvetiaGruppegehö- ren neben dem Heimmarkt Schweiz auch die im Seg- ment Europa zusammengefassten Länder Deutsch- land, Italien, Österreich und Spanien. Über dieseMärkte hinaus bietet Helvetia in Frankreich sowie über ausge- wählte Destinationen weltweit maßgeschneiderte Spe- cialty-Lines-Deckungen und Rückversicherungen an. Helvetia ist im Leben-, Schaden- und Rückversiche- rungsgeschäft aktiv und erbringt mit über 12.000 Mit- arbeitenden Dienstleistungen für mehr als 7 Millionen Kundinnen und Kunden. Die Namenaktien der Helvetia Holding werden an der Schweizer Börse SIX Swiss Exchange gehandelt. Guntram Overbeck Leiter Produktmanagement Helvetia Leben Beispiel: Steigende Kurse Sicherungs- guthaben Fonds- guthaben 30% 30% 70% 70% 80% 20% Mindestquote wird wieder- hergestellt Steigende Kurse Beispiel: Fallende Kurse Sicherungs- guthaben Fonds- guthaben 30% 40% 40% 70% 60% 60% Keine zusätzliche Umschichtung Fallende Kurse HelvetiaLeben,schematischeDarstellung,antizyklischeAufteilungzwischenFondsundSicherungsguthabenzurOptimierungeinesAuszahlplans HELVETIA CLEVESTO SELECT ANZEIGE FOTO: © HELVETIA