Ab dem 1. Januar geht's los, Verbraucher können dann mit dem neuen Altersvorsorgedepot Kapital für den Ruhestand ansparen. Immer mehr Finanzdienstleister kündigen entsprechende Lösungen an – nun auch Fidelity. Die Gesellschaft bietet Vermittlern, Beratern und Privatanlegern zum Jahresauftakt Zugang zu zwei Standardprodukten sowie einer professionell gemanagten Vermögensverwaltungslösung mit Lebenszyklusmanagement.

Ausgewählte Angebote weiterer Asset Manager "im Rahmen eines kuratierten Angebots" sowie ein offenes Altersvorsorgedepot, in dem der Kunde oder Berater die Fondsauswahl übernimmt, folgen im ersten Halbjahr 2027. Das teilt Fidelity International mit. Die Fidelity-Investmentplattform FFB übernimmt für alle Produkte die Zertifizierung und tritt als Produktgeber auf.

Die Investmentlösungen im Detail
Das Standarddepot wird der Mitteilung zufolge in einer Selbstentscheider- und einer Berater-Variante angeboten: "Fidelity Vorsorgedepot" und "Fidelity Vorsorgedepot Standard". Beide basieren auf zwei speziell für die Standarddepots entwickelten aktiv gemanagten ETFs. Anleger können dank Lebenszyklusmanagements das Risiko mit Annäherung an den Ruhestand schrittweise reduzieren. Die Produktkosten des regulatorischen Standardprodukts liegen je nach Vertriebsmodell bei 35 oder 75 Basispunkten jährlich – plus zwölf Euro Depotentgelt im Jahr.

Mit dem "Fidelity Vorsorgedepot Plus" lanciert Fidelity zusätzlich eine professionell gemanagte Vermögensverwaltungslösung. Anleger können zwischen drei Risikoprofilen wählen, während FFB als Vermögensverwalter die Portfoliosteuerung übernimmt. "Das Anlagekonzept kombiniert aktiv gemanagte ETFs mit ausgewählten aktiv gemanagten Fonds in einem Core-Satellite-Ansatz. Auch hier passt ein Lebenszyklusmanagement Laufzeit, Risiko und Vermögensallokation fortlaufend in der Anspar- und Auszahlphase an", schreibt Fidelity. Die Produktkosten: 135 Basispunkte jährlich plus 24 Euro Depotentgelt.

Im ersten Halbjahr kommt noch...
Darüber hinaus wird im ersten Halbjahr 2027 die FFB-Plattform für "kuratierte Altersvorsorgedepot-Angebote" ausgewählter Asset Manager und das "Altersvorsorgedepot Select" geöffnet. Letzteres bietet Beratern zusätzliche Flexibilität. Hier wählen sie selbst für ihre Kunden aus einer Reihe von Strategien aus und ermöglichen dadurch individuelle Vorsorgelösungen.

Alle Angebote nutzen die Plattformarchitektur der FFB. "Sie übernimmt als Produktanbieter wesentliche Aufgaben entlang der gesamten Wertschöpfungskette des Altersvorsorgedepots, darunter die Depotführung, das Zulagenmanagement, die Zertifizierung sowie die Verwaltung der Vorsorgelösungen", schreibt der Finanzdienstleister.  Als technische Basis fungiere das Modellportfolio-Tool der FFB.

Susanna Wooders: "Mehrwert für Berater und Anleger"
"Wir vereinen innovative Produktlösungen zu attraktiven Konditionen, fairen Vergütungen und digitale Prozesse auf einer etablierten Plattform. Damit schaffen wir einen Mehrwert für Berater und Anleger gleichermaßen", sagt Susanna Wooders, Head of Germany bei Fidelity International. Fidelity verfüge über langjährige Erfahrung in der privaten und betrieblichen Altersvorsorge sowie in der Entwicklung und Steuerung von Lebenszyklusstrategien. "Insofern ist das Altersvorsorgedepot für uns kein neuer Anfang, sondern das nächste Kapitel und eine große Chance für kapitalmarktorientierte Vorsorge in Deutschland", sagt Wooders. (jb)