Wird in Unternehmen ein betriebliches Versorgungssystem eingeführt, ist das keine einmalige Angelegenheit. Die betriebliche Altersversorgung (bAV) begleitet Mitarbeiter und Firma oft ein Leben lang. Umso wichtiger ist es für den Arbeitgeber, sich einen fachkundigen Partner mit an Bord zu holen. Arbeitgeber benötigen Orientierung und Versicherer müssen ihre Expertise unter Beweis stellen, auch beim Zweiten Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG 2.0). Der Orientierung dient nun das "Rating bAV-Expertise", welches Analysehaus Morgen & Morgen (M&M) erstmals vorgelegt hat.

Die Untersuchung zeigt in der bekannten Sternebewertung, wie kompetent ein Versicherer in der bAV aufgestellt ist. Bewertet werden fünf zentrale Kompetenzfelder: Bestand, Produkte, Allgemein, Beratung und Vertrieb sowie Verwaltung. "Grundlage des Ratings ist eine umfangreiche Datenerhebung über einen strukturierten Fragebogen, der die fachliche, technische und prozessuale Unterstützung der Versicherer transparent abbildet und vergleichbar macht", erklärt Thorsten Saal, Bereichsleiter Mathematik und Rating bei M&M.

13 Versicherer im Ranking
Das Ergebnis: Acht Anbieter erreichen die Höchstwertung von fünf Sternen. Es sind die Allianz, die Alte Leipziger, BL die Bayerische, die Ergo Vorsorge, die Stuttgarter, Swiss Life, die Württembergische und die WWK. Weitere fünf Versicherer sind "sehr gut" bewertet worden: Canada Life, die Continentale, die Gothaer, LVM und der Volkswohl Bund. Schlechtere Bewertungen wurden nicht vergeben.

Dass sich nur 13 Lebensversicherer der Bewertung stellten, erklärt M&M so: Es war eine umfangreiche interne Datenerhebung notwendig, die weit über öffentlich zugängliche Informationen hinausging. Der detaillierte Fragebogen erforderte Abstimmungen über mehrere Fachbereiche hinweg und stellte hohe zeitliche Anforderungen an die Unternehmen. Diesen Aufwand haben im ersten Anlauf nur die genannten 13 Anbieter auf sich genommen und vollständige Daten geliefert.

Keine Rückschlüsse auf die Expertise anderer Versicherer
"Die fehlende Teilnahme weiterer Anbieter erlaubt keine Rückschlüsse auf deren bAV-Expertise", relativiert Saal. Gleichwohl erwartet er im nächsten Jahr eine deutlich höhere Beteiligung, da bereits zahlreiche Anbieter angekündigt hätten, die Datenerhebung künftig vollständig zu unterstützen.

Andere Analysehäuser sind in diesem Segment schon länger aktiv. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat sein bAV-Kompetenz-Rating, das alle zwei Jahre aktualisiert wird, bereits acht Mal veröffentlicht und untersucht darüber hinaus gesondert auch Direktversicherungen.

Das Kompetenz-Rating
Beim Kompetenz-Rating handelt es sich um eine interaktive Analyse von nicht-öffentlichen, sensiblen Daten, die direkt von den Anbietern an das Institut geliefert werden. Untersuchungsgegenstand sind 87 Einzelkriterien in Beratung und Haftung (beide Bereiche gehen jeweils zu 30 Prozent Gewichtung in das Gesamtergebnis ein) sowie Service und Verwaltung (je 20 Prozent). 2024 bekamen 18  von 23 Teilnehmern die Höchstnote "exzellent". Die Note "sehr gut" erhielten die Neue Leben und der Volkswohl Bund. Die Ergebnisse der anderen drei Gesellschaften fielen schlechter aus, sind aber nicht veröffentlicht worden. Traditionell nennt das IVFP keine Anbieter namentlich, die nicht mindestens "sehr gut" abschneiden, weil die Kraft des positiven Beispiels den Markt beeinflussen will.

Doch warum sind nur 23 Versicherer bewertet worden, nicht jedoch ebenfalls auf bAV fokussierte Fondsgesellschaften, Firmenpensionskassen oder Pensionsfonds? "Unsere Kompetenz-Ratings sind sehr aufwändig, da wir direkt in die Unternehmen gehen und die Abläufe, Prozesse betrachten und bewerten. Daher haben wir uns auf die Versicherer konzentriert", erklärte Michael Hauer, Geschäftsführer des IVFP, bereits auf Nachfrage zur Untersuchung von 2022. "Falls jedoch solche Unternehmen Interesse haben, können wir deren bAV-Kompetenz ebenfalls mit unserem Verfahren untersuchen", so Hauer. (dpo)

Die Ergebnisse des Ratings sowie zur Rating-Methodik stehen auf der M&M-Homepage (externe Links). Ergebnisse des IVFP-bAV-Kompetenz-Ratings sind hier einsehbar (externer Link).