FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 1/2026

PARTNER-PORTRÄT Zielgruppe Babyboomer Die Generation der Babyboomer, die in den kommenden Jahren vermehrt in den Ruhe- stand eintreten wird, stellt eine große und attraktive Zielgruppe dar. Die Lebenserwar- tung ab Beginn des Ruhestands geht meist über 20 Jahre hinaus – ein langer Zeitraum, der finanziell überbrückt werden muss. Dabei wünscht sich die Zielgruppe eine hohe Flexibi- lität und jederzeitigen Zugriff auf das Gesparte. Hier kommt die Helvetia Fondspolice CleVesto Select ins Spiel. Wie der Name bereits andeu- tet, haben Ihre Kunden in vielerlei Hinsicht die Wahl: bei der Anlage, der Sicherheit und den Auszahlungsmöglichkeiten – und dies nicht nur begrenzt auf einen festen Ablauftermin, son- dern auf Wunsch lebenslang. Auszahlplan – Flexibilität und steuerliche Vorteile Ein Auszahlplan ermöglicht es Ihren Kunden, in ihrer gewählten Anlage, also auch aktien- orientiert, investiert zu bleiben und dabei gleichzeitig regelmäßige Entnahmen aus dem angesparten Guthaben vorzunehmen. Ihre Kunden können damit das Ruhestandsein- kommen gezielt aufstocken und gleichzeitig von steuerlichen Vorteilen wie dem Halbein- künfteverfahren und dem Steuerstundungs- effekt einer Fondspolice profitieren. Beson- ders attraktiv: Der Auszahlplan ist in Höhe und Rhythmus flexibel anpassbar und kann dadurch auf die individuellen Bedürfnisse und die Kaufkraftentwicklung zugeschnitten werden. Auch die Kombination mit anderen Auszahlungsoptionen wie einer garantierten lebenslangen Rente ist möglich. Den negativen Cost-Average-Effekt vermeiden Ein häufig unterschätztes Risiko bei regelmäßi- genEntnahmenaus aktienorientierten, schwan- kenden Anlagen ist der sogenannte negative Cost-Average-Effekt. In Phasen niedriger Kurse müssenmehr Anteile verkauft werden, umden gewünschten Auszahlungsbetrag zu erzielen. Dies reduziert die verbleibenden Anteile und mindert das Kapital, das von späteren Kursstei- gerungen profitieren könnte. Um dieses Risiko zu minimieren, empfiehlt es sich, eine durch- dachte Entnahmestrategie zu entwickeln, die solcheMarktschwankungen berücksichtigt. Sicherungsguthaben im Tarif CleVesto Select Eine clevere Möglichkeit, den negativen Cost- Average-Effekt zu reduzieren, bietet das Siche- rungsguthaben im Tarif CleVesto Select. Dieses Guthaben ist nicht direkt vonKursschwankungen betroffen.DurchdieAufteilungderAnlageineinen sicheren „Auszahlungstopf“ und einen aktien- orientierten „Renditetopf“ können Ihre Kunden die negativen Auswirkungen von Auszahlungen in Phasen niedriger Anteilswerte vermeiden. Ein individuell festgelegter Prozentsatz des Gutha- benswird imSicherungsguthaben investiert, aus dem die regelmäßigen Auszahlungen generiert werden. So bleibt der renditeorientierte Teil des Kapitals langfristig investiert und kann vonmög- lichenKurssteigerungenprofitieren. Wenn Sie mehr zum Tarif und zum Thema Auszahlplan erfahren möchten, besuchen Sie unsere Webinare auf www.hl -maklserservice. de/webinare. Punkten Sie bei der Ruhestandsplanung! Mit einemdurchdachtenAuszahlplan ermöglichenSie IhrenKunden die finanzielle Freiheit imAlter bei gleichzeitigen Renditechancen. Kontakt Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Weißadlergasse 2 60311 Frankfurt Tel.: +49/69/13 32-575 E-Mail: kontakt@hl-maklerservice.de Internet: hl-maklerservice.de Firmenporträt Die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG isteine100-Prozent-TochterderHelvetia inDeutschland und gehört zur europaweit tätigen Helvetia Gruppemit Sitz in St. Gallen (Schweiz). Die Helvetia Gruppe ist wäh- rend über 160 Jahren zu einer international erfolgreich tätigenVersicherungsgruppeherangewachsen.Zuden geografischenKernmärktenderHelvetiaGruppegehö- ren neben dem Heimmarkt Schweiz auch die im Seg- ment Europa zusammengefassten Länder Deutsch- land, Italien, Österreich und Spanien. Über dieseMärkte hinaus bietet Helvetia in Frankreich sowie über ausge- wählte Destinationen weltweit maßgeschneiderte Spe- cialty-Lines-Deckungen und Rückversicherungen an. Helvetia ist im Leben-, Schaden- und Rückversiche- rungsgeschäft aktiv und erbringt mit über 12.000 Mit- arbeitenden Dienstleistungen für mehr als 7 Millionen Kundinnen und Kunden. Die Namenaktien der Helvetia Holding werden an der Schweizer Börse SIX Swiss Exchange gehandelt. Guntram Overbeck Leiter Produktmanagement Helvetia Leben Beispiel: Steigende Kurse Sicherungs- guthaben Fonds- guthaben 30% 30% 70% 70% 80% 20% Mindestquote wird wieder- hergestellt Steigende Kurse Beispiel: Fallende Kurse Sicherungs- guthaben Fonds- guthaben 30% 40% 40% 70% 60% 60% Keine zusätzliche Umschichtung Fallende Kurse HelvetiaLeben,schematischeDarstellung,antizyklischeAufteilungzwischenFondsundSicherungsguthabenzurOptimierungeinesAuszahlplans FONDSPOLICEN ANZEIGE FOTO: © HELVETIA