FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 3/2026

Anspruchsvoller Kreislauf Zum Ende der aktiven Berufsphase benötigen Kunden ein Update für den Ruhestand. Doch die Assekuranz tut sich meist schwer mit der Wiederanlage fälliger Lebenspolicen. Gründe und Lösungen. V iele sehnen ab Anfang 60 den Ruhestand herbei. Gut, wenn dann wenigstens GLH ljQDQ]LHOOHQ 9RUDXVVHW]XQ - gen passen – immerhin dau- ert der Ruhestand statistisch -DKUH XQG OÌQJHU 'RFK QXU 3UR]HQW GHU 5HQWQHU können ihren Lebensstan- dard halten, ergab jüngst eine HDI-Umfrage unter 1.000 5HQWQHUQ ]ZLVFKHQ XQG -DKUHQ 7UDGLWLRQHOO VLQG viele Bundesbürger mit einer Lebensversicherung ausge- stattet, die Mitte 60 fällig ZLUG 1RFK LPPHU JLEW HV ĞEHU 0LOOLRQHQ 9HUWUÌJH LP %HVWDQG 7HQGHQ] DOOHUGLQJV VWDUN IDOOHQG +LQ]X NRPPW dass es den Anbietern kaum gelingt, das Geld ihrer Kunden nach Fäl- ligkeit – immerhin rund 100 Milliarden (XUR SUR -DKU ł EHL VLFK ]XU :LHGHUDQODJH behalten. 'LH :LHGHUDQODJHTXRWH OLHJW EHL PDJH - UHQ 3UR]HQW HUJDE HLQH 8PIUDJH GHU Ratingagentur Assekurata 2025 (siehe )21'6 SURIHVVLRQHOO 6HLWH „Das liegt auch daran, dass außer einer ZHQLJ OXNUDWLYHQ 9HUUHQWXQJ PHLVW NHLQH LQWHUHVVDQWHQ 3URGXNWH YHUIĞJEDU VLQG PLW GHQHQ VLFK ]XP %HLVSLHO DXFK 9HU PĆJHQ ijH[LEHO XQG VWHXHUVFKRQHQG DQ GLH QÌFKVWH *HQHUDWLRQ ZHLWHUJHEHQ OÌVVWĺ HUOÌXWHUW $VVHNXUDWD ([SHUWH /DUV +HHU - PDQQ (LQH YHUQĞQIWLJH :LHGHUDQODJH - TXRWH OLHJW EHL 3UR]HQW DXIZÌUWV KHLĕW HV EHLP 6WUDWHJLHEHUDWHU 6LPRQ .XFKHU Partners. Es herrscht ein Mangel DQ UHQGLWHWUÌFKWLJHQ 3UR - dukten, die den Bedürfnis- sen der Kunden im Ruhe- VWDQG HQWJHJHQNRPPHQ ł REZRKO GLH 9HUVLFKHUHU gern das Gegenteil behaup- WHQ 6WDQGDUGDQJHERWH VHKHQ PHLVW VR DXV ZLH EHL GHU 9HUVLFKHUXQJVNDPPHU %D\HUQ Ľ)ĞU GLH :LHGHUDQ - lage können Kunden wäh- OHQ RE VLH LKU *HOG ]XP Beispiel erneut gegen Ein- PDOEHLWUDJ LQ HLQH IRQGV - gebundene Rentenversiche- UXQJ LQ HLQH 6RIRUWUHQWH RGHU ]XU VWHXHURSWLPLHUWHQ 9HUPĆJHQVĞEHUWUDJXQJ LQ HLQHP*HQHUDWLRQHQ 'HSRW DQOHJHQ PĆFKWHQĺ KHLĕW HV GRUW (LQ :HUWSDSLHUGHSRW LP 9HUVLFKHUXQJVPDQWHO LQ GHP GHU .XQGH GLH )RQGVDQWHLOH VHOEVW HUZLUEW XQG YLHOH 0ĆJOLFKNHLWHQ ]XU 5XKHVWDQGV XQG 1DFKIROJHSODQXQJ KDW gibt es hingegen nicht. „Last-Minute-Rente“ 6WDQGDUG LVW KÌXljJ HLQH 6RIRUWUHQWH gegen Einmalbeitrag ab 65, mit der eine fällige Kapitallebensversicherung, eine (UEVFKDIW RGHU GHU (UOĆV DXV HLQHU )LU - menübergabe wieder angelegt wird. Diese Ľ/DVW0LQXWH 5HQWHĺ VLFKHUW GDV /DQJOHELJ - » Außer einer wenig lukrativen Verrentung sind meist keine interessanten Produkte verfügbar. « Lars Heermann, Assekurata Eigentlich ein „No-Brainer“: Wenn das Geld aus einer fälligen Lebenspolice ausbezahlt wird, braucht der Kunde oft eine Anschlusslösung. Dochwas bietet sich hierfür an? 358 fondsprofessionell.de 3/2026 VERTRIEB & PRAXIS Ruhestandsplanung FOTO: © NEW AFRICA | STOCK.ADOBE.COM