FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 3/2026

keitsrisiko der Zielgruppe ab dem Ruhe- standsbeginn, ein Abschluss ergibt daher auch erst zu diesem Zeitpunkt Sinn. Ein Beispiel ist die „Maximo Privatpolice“ von Swiss Life. Diese fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbei- trag mit aufgeschobener Rentenzahlung muss spätestens ab 85 ausgezahlt wer- den. Es gibt umfassende Garantien, etwa auf Rente, Kapital, Rückkaufswerte und Todesfallleistung, und gleichzeitig Ren- ditechancen über Fonds – samt automa- tischer Gewinnsicherung und Ablauf- management. Generell gilt aber, dass sich die Versicherer ihren Service in der Regel gut bezahlen lassen, während das Anlage- risiko weitgehend auf den Kunden abge- wälzt wird. Bei Standard Life setzt man einerseits auf die Sofortrente und andererseits auf eine quasi lebenslange Fondspolice als flexiblen Baustein für die Ruhestandspla- nung. „Mit einer Sofortrente können sich Kunden gegen das Langlebigkeitsrisiko absichern und ihre laufenden fixen Aus- gaben mit laufenden fixen Einnahmen decken“, argumentiert Matthias Pendl, Vertriebsleiter für Deutschland und Öster- reich bei Standard Life. „Hierfür ist sogar eine vollgarantierte Rente besonders sinn- voll, um die Planbarkeit zu erhöhen.“ Mit 2,95 Prozent Verzinsung biete man im Neugeschäft eine der höchsten voll- garantierten Renten im deutschen Markt an, „Freelax Sofort“ genannt (siehe auch Tabelle unten links). Chancen für Berater Für die eigentliche Ruhestandsplanung hat Standard Life eine lebenslange fonds- gebundene Lebensversicherung gegen Einmalbeitrag inklusive kosten- und steuerfreier Shift- und Switch-Möglich- keiten parat, die bis zum Endalter 100 abschließbar ist. Die biete hohe Flexibilität bei Auszahlungen respektive einen auto- matisierten Auszahlplan und die Chance einer steueroptimierten Vermögensüber- tragung zu Lebzeiten, so Pendl. Mit einer Familien-Option und dem Einschluss von zwei versicherten Personen und/oder zwei Versicherungsnehmern könne zusätzlich auch Vermögen zu Lebzeiten steueropti- miert übertragen werden. So könne man etwa einem nahestehenden Menschen einen Anteil an der Lebensversicherung als Zuwendung zukommen lassen, Teil- auszahlungen nur mit Zustimmung bei- der Versicherungsnehmer gestatten oder Pflichtteilsansprüche durch rechtzeitige Schenkungen reduzieren. „Die Kombina- tion aus renditeorientierter Anlage, Flexi- bilität, einem automatisierten Auszahlplan und steueroptimierter Vermögensüber- tragung können nicht viele Produkte am Markt bieten“, ist Pendl überzeugt. Dieser Tarif („Weitblick“) mache 75 Prozent des Neugeschäfts mit Einmalbeiträgen aus, so der Vertriebschef weiter. Damit ist dieses Produkt eines der wichtigsten seines Hau- ses, stehen Einmalbeitragspolicen doch für 70 Prozent des gesamten Neugeschäfts. Bei der Ruhestandsplanung haben professionelle Berater gute Aussichten, weiß Pendl. Da gelte es zuerst einmal die bestehenden Vermögenswerte und Ver- bindlichkeiten in einen Finanzplan zu gießen. In vielen Fällen dürfte die Kom- bination aus Sofortrente als sicherheits- orientiertem Baustein und einer Fonds- Die besten Sofortrenten deutscher Lebensversicherer Anbieter Tarif 1 Garantie- Rente in Euro 2 Mögliche Rente im 1. Jahr in Euro Renten­ bezugsform 3 Standard Life Freelax Sofort 407 407 flexibel Canada Life FKP – Flexibler Kapitalplan 377 377 dynamisch Standard Life Freelax Sofort 310 310 dynamisch Continentale Rente Classic RCP + KR 303 351 flexibel Continentale Rente Classic RCP + KR 303 303 dynamisch HanseMerkur Vario Care Sofort R2025M 289 338 flexibel HanseMerkur Vario Care Sofort R2025M 289 289 dynamisch Stuttgarter Sofortrente Classic – T30.8 286 355 flexibel Stuttgarter Sofortrente Classic – T30.8 286 286 dynamisch Alte Leipziger RentAL RV21 286 357 flexibel Alte Leipziger RentAL RV21 286 286 dynamisch Volkswohl Bund SRO 286 360 flexibel Volkswohl Bund SRO 286 286 dynamisch Interrisk ALR3 Plus 283 283 dynamisch 1 Modell:Kunde(67)startetam1.8.2026eineflexibleRenteaus100.000EuroEinmalbeitrag(Todesfallschutz:KapitalabzüglichbereitsgezahlterRenten)| 2 sortiertnachgarantierterRente| 3 flexible Renten(ohneRentensteigerung)oderdynamischeRenten(+2%Rentensteigerungp.a.) Quelle:Morgen&Morgen|Stand:Juli2026 360 fondsprofessionell.de 3/2026 VERTRIEB & PRAXIS Ruhestandsplanung FOTO: © STANDARD LIFE » Die Kombination aus renditeorientierter Anlage, Flexibilität, auto- matisiertem Auszahlplan und steueroptimierter Vermögensübertragung bieten nicht viele. « Matthias Pendl, Standard Life